క్రమంగా ప్రైవేటు రంగ సంస్థలు భారత దేశంలో ముందంజ వేస్తుంటే సంతోషించిన వాళ్ళలో నేను ఒకడిని. ఒకప్పుడు జాతీయ బ్యాంకులో DD తీయాలంటే గంటలకొద్దీ సమయం పట్టేది. అదే నిమిషాల్లో ప్రైవేటు బ్యాంకుల్లో ఇచ్చేస్తుంటే ముచ్చటేసేది. అయితే ఈ ప్రైవేటు బ్యాంకులు ఎంత ఘరానా గా దోపిడీ చేయ గలవో అనుభవం మీద తెలిసింది.
మూడు సంవత్సరాల క్రితం నేను 9 లక్షలు గృహ ఋణం తీసుకున్నాను మారే వడ్డీ విధానం పై. అప్పుడు వడ్డీ 9.00 శాతంగా వుండేది. ఈ మూడు సంవత్సరాల్లో వాయువేగ మనో వేగాలతో వడ్డీ రేటు 13.00 శాతానికి పెంచారు. సరే రేపో రేటు పెరిగింది కాబట్టి పెంచారులే అనుకుంటే మిగతా బ్యాంకుల కన్నా చాలా ఎక్కువగా. ఇక వాయిదాలను చూస్తే జీవితాంతం కట్టినా ఇంకా మిగిలేలా పెంచేశారు, అలాగే వాయిదా మొత్తం కూడా. రేపో రేటు తగ్గిన తర్వాత కుడా చాలా కాలం మిన్నకుండి కేవలం అర శాతం తగ్గించి 12.5 శాతం చేసారు.
ఇక ఇలా కాదని కొంత మొత్తం తీర్చేద్దామని రెండున్నర లక్షలు పట్టుకుని బ్యాంకుకి వెళ్లాను. బేగంపేటలో వీరికి ఒక కస్టమర్ రిలేషన్ సెంటరు ఒకటి వుంది. అక్కడికే వెళ్లాను. మామూలుగా నైతే అన్ని లావా దేవీలు counter లోనే జరుపుతారు. కాని ఆశ్చర్యకరంగా నన్ను లోపలి గదిలోకి తీసుకెళ్ళారు. అక్కడ మొదలయింది అసలు కథ.
నేను ఇప్పుడు ఉన్న రేటుకి part payment చేస్తే ఎంత నష్టపోతానో వివరించారు. దానికి మార్గాంతరం కూడా ఉపదేశించారు. నేను ఒకవేళ ICICI Prudential లో 30000 ల రూపాయలు జమచేస్తే నేను ఇప్పుడున్న రేపో రేటుకి మారడానికి సహాయం చేస్తారు. అది కూడా రూపాయలు 16200 అదనంగా చెల్లిస్తే. అప్పుడు నా వాయిదాలు గణనీయంగా తగ్గుతాయి. నేను ICICI Prudential లో చేరను, కాని స్విచింగ్ కోసమై 16200 చెల్లిస్తాను, వడ్డీ తగ్గించండి అని అడిగాను. అది వీలు కాదు అని చెప్పారు.
నాకు బ్యాంకింగు వ్యవహారాలు అంతగా తెలియవు. బహుశ ICICI వారు అంతా సరిగానే చేస్తుండ వచ్చు. కాని నాకు ఇందులో నచ్చని విషయం ఒకటే. గృహ రుణానికి సంబధించిన వడ్డీని ఇన్స్యురెన్సుతో ముడి పెట్టడం ఏమిటి? చుట్టూ చూస్తే ఇలా గృహ రుణ కబంధ హస్తాల నుండి తప్పించు కోవడానికి అక్కడ నాలా చాలా మందే కనిపించారు. అంతా ICICI బ్యాంకుని తిట్టుకుంటూ ఇన్స్యురెన్సు చేస్తున్నారు. చివరకు నేను కుడా విధి లేక అదే పని చేశాను.
ఎందుకు ఇలా చేశాను అని ఆలోచిస్తే... బ్యాంకుల నిబంధనలు పరిశోధించే ఓపిక లేదు. బ్యాంకు చుట్టూ మళ్ళీ మళ్ళీ తిరిగే తీరిక లేదు. అయినా ఇన్సురెన్సె కదా మన డబ్బులు మనకే ఉంటాయిలే, చేస్తే ఏం పోతుంది అన్నా భరోసా. సరిగ్గా ఇలాంటి సైకాలజీయే కావాలేమో మన బ్యాంకర్లకి!
మూడు సంవత్సరాల క్రితం నేను 9 లక్షలు గృహ ఋణం తీసుకున్నాను మారే వడ్డీ విధానం పై. అప్పుడు వడ్డీ 9.00 శాతంగా వుండేది. ఈ మూడు సంవత్సరాల్లో వాయువేగ మనో వేగాలతో వడ్డీ రేటు 13.00 శాతానికి పెంచారు. సరే రేపో రేటు పెరిగింది కాబట్టి పెంచారులే అనుకుంటే మిగతా బ్యాంకుల కన్నా చాలా ఎక్కువగా. ఇక వాయిదాలను చూస్తే జీవితాంతం కట్టినా ఇంకా మిగిలేలా పెంచేశారు, అలాగే వాయిదా మొత్తం కూడా. రేపో రేటు తగ్గిన తర్వాత కుడా చాలా కాలం మిన్నకుండి కేవలం అర శాతం తగ్గించి 12.5 శాతం చేసారు.
ఇక ఇలా కాదని కొంత మొత్తం తీర్చేద్దామని రెండున్నర లక్షలు పట్టుకుని బ్యాంకుకి వెళ్లాను. బేగంపేటలో వీరికి ఒక కస్టమర్ రిలేషన్ సెంటరు ఒకటి వుంది. అక్కడికే వెళ్లాను. మామూలుగా నైతే అన్ని లావా దేవీలు counter లోనే జరుపుతారు. కాని ఆశ్చర్యకరంగా నన్ను లోపలి గదిలోకి తీసుకెళ్ళారు. అక్కడ మొదలయింది అసలు కథ.
నేను ఇప్పుడు ఉన్న రేటుకి part payment చేస్తే ఎంత నష్టపోతానో వివరించారు. దానికి మార్గాంతరం కూడా ఉపదేశించారు. నేను ఒకవేళ ICICI Prudential లో 30000 ల రూపాయలు జమచేస్తే నేను ఇప్పుడున్న రేపో రేటుకి మారడానికి సహాయం చేస్తారు. అది కూడా రూపాయలు 16200 అదనంగా చెల్లిస్తే. అప్పుడు నా వాయిదాలు గణనీయంగా తగ్గుతాయి. నేను ICICI Prudential లో చేరను, కాని స్విచింగ్ కోసమై 16200 చెల్లిస్తాను, వడ్డీ తగ్గించండి అని అడిగాను. అది వీలు కాదు అని చెప్పారు.
నాకు బ్యాంకింగు వ్యవహారాలు అంతగా తెలియవు. బహుశ ICICI వారు అంతా సరిగానే చేస్తుండ వచ్చు. కాని నాకు ఇందులో నచ్చని విషయం ఒకటే. గృహ రుణానికి సంబధించిన వడ్డీని ఇన్స్యురెన్సుతో ముడి పెట్టడం ఏమిటి? చుట్టూ చూస్తే ఇలా గృహ రుణ కబంధ హస్తాల నుండి తప్పించు కోవడానికి అక్కడ నాలా చాలా మందే కనిపించారు. అంతా ICICI బ్యాంకుని తిట్టుకుంటూ ఇన్స్యురెన్సు చేస్తున్నారు. చివరకు నేను కుడా విధి లేక అదే పని చేశాను.
ఎందుకు ఇలా చేశాను అని ఆలోచిస్తే... బ్యాంకుల నిబంధనలు పరిశోధించే ఓపిక లేదు. బ్యాంకు చుట్టూ మళ్ళీ మళ్ళీ తిరిగే తీరిక లేదు. అయినా ఇన్సురెన్సె కదా మన డబ్బులు మనకే ఉంటాయిలే, చేస్తే ఏం పోతుంది అన్నా భరోసా. సరిగ్గా ఇలాంటి సైకాలజీయే కావాలేమో మన బ్యాంకర్లకి!
thats true :(
ReplyDelete"గృహ రుణానికి సంబంధించిన వడ్డీని ఇన్స్యురెన్సుతో ముడి పెట్టడం ఏమిటి? " -ఇది మీరు సరిగా అర్థం చేసుకుని రాసిన విషయమేనా? మీ అప్పుకి Collateral security మీరు కొన్న గృహమైతే, ఆ ఇంటికి చేస్తున్న ఇన్సూరన్స్ కావచ్చు అది.
ReplyDeleteదీనికి గృహ భీమాతో సంబంధం లేదు. నాకు అంట గట్టింది Life stage pension అనబడే ఒక పథకం.
ReplyDeleteవారు తమ భీమా పథకాల గురించి మార్కెట్ చేసుకోవడం పై నాకెలాంటి అభ్యతరం లేదు. ఎటొచ్చి పాత గృహ రుణానికి సంబధించిన వడ్డీ రేటు సవరించడానికి, భీమాలో చేరటానికి లంకె పెట్టడమే నాకు తప్పుగా తోచింది. ఈ విధంగా వడ్డీ సవరించు కోవాలని వెళ్ళే రుణ గ్రహీతలు తప్పని సరి పరిస్థితులలో భీమా ఖాతాలు కుడా తెరవాల్సి వస్తుంది. నా పాయింటు ఏమంటే ఒక వేల వడ్డీ సవరింపు మాములుగా సాధ్య పడనప్పుడు భీమా పథకం లో చేరిన తర్వాత ఎలా సాధ్యపడుతుంది? ఇది ఒక రకమైన blackmail తప్ప మరోటి కాదు.
ReplyDeleteతిడితే మాత్రం ప్రయోజనం ఏముంటుంది, అక్కడ ఉండేది ఉద్యోగస్తులేకదా?
Bankers say that since we have already paid so much in the past years as interest, we lose the previously paid interest if we do part payment. But it is not true. What ever we pay as part payment will be exactly equivalant to the sum of the present values of our future payments for the same principal.
ReplyDeleteEither you deposit 2 laks at once or you deposit all the futue EMIs every month(for that 2 laks) with same interest rate, after the tenure it should be same.
However public sector banks are much better than private banks in many aspects. Private banks minimum balance requirement is too high that poor people cannot afford. Private banks would charge a lot for services like Demand Draft. Private banks would not open branches in rural areas and offer loans for farmers etc. However due to private banks, compitition increased and services in public sector banks improved.